央行界定征信业务边界和信息采集 “最少、必要”原则

财联社（北京，记者张晓翀）讯，央行周一就征信业务管理办法公开征求意见，将利用信用信息对个人或企业作出的画像、评价等界定为征信业务，且要求征信机构采集信息遵循 “最少、必要”原则。分析人士指出，市场化的征信机构或将迎来一波发展浪潮。

他们并称，央行此次明确了征信业务的边界，包含了信息的采集、加工处理、使用等征信业务全流程，并在法律层级和监管效力上进一步升级。

苏宁金融高级研究员黄大智对财联社表示，“从近期情况来看，个人征信牌照的审批速度也明显加快了，未来个人征信业务牌照可能会逐渐放开。”

他并指出，我国征信业务主要是走“政府+市场”的发展路径，未来国内征信业务发展空间广阔。市场化的持牌征信业务机构，能够更好的满足市场对于征信业务个性化、市场化的需求。

央行在起草说明中表示，我国征信业进入快速发展的数字征信时代，征信新的业态不断涌现，但由于缺乏明确的征信业务规则，导致征信边界不清，信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现。

此次办法的主要内容是对信用信息和征信业务做了明确规定，使征信监管有法可依。此外办法还从保护个人和企业合法权益角度对信用信息采集、整理、保存和加工方面也进行了规定。

此外中泰证券研报指出，国内个人征信行业需要从制度建设和技术创新两个方面推动。从海外成熟市场经验来看，个人征信涉及的监管政策和法律法规较多。目前国内相关制度建设仍处于早期阶段，需要进一步明确和细化相关行业规则，引导行业发展。

未来征信机构也可以通过技术手段，打通数据壁垒，推出定制化的征信数据产品，满足下游对征信数据应用的需求。现在已有不少互联网公司和金融机构通过技术解决数据共享问题，在保护各方数据安全和客户个人隐私的前提下，实现数据价值。

招联金融首席研究员董希淼对财联社表示，未来金融机构间可依托各自优势，通过“消费场景+业务产品”、“线上+线下”等合作模式，完善客户信息链条，进而提供更有针对性的金融产品，实现合作方双赢。

董希淼并称，金融机构在数据采集方面，可以统一数据的建设标准，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。在业务应用方面，要整合内部业务系统，打造统一的用户入口，如移动端的整合。